Un informe del IERAL relevó que 17 provincias implementaron mecanismos para refinanciar créditos impagos. Chubut dispone de un plan para empleados públicos con tarjetas de crédito en mora.
Chubut forma parte de las 17 provincias que implementaron mecanismos de refinanciación para personas con deudas en mora, según un informe del Instituto de Estudios sobre la Realidad Argentina y Latinoamericana (IERAL), de la Fundación Mediterránea.
El relevamiento identificó las medidas adoptadas por gobiernos provinciales y entidades financieras en un contexto de aumento de los atrasos en los créditos y mientras el Congreso analiza propuestas para abordar el problema a nivel nacional.
El estudio sostiene que la morosidad no representa actualmente un riesgo para la estabilidad del sistema financiero, pero advierte que el crecimiento de las deudas impagas puede limitar el acceso al crédito formal para una parte de la población.
Plan en Chubut
Según el informe, Chubut ofrece una alternativa de refinanciación para empleados públicos con deudas de tarjetas de crédito impagas. El esquema contempla:
- 25% de TNA durante los primeros 24 meses.
- Plazo total de hasta 72 meses.
- Un año de gracia.
La provincia es una de las 17 jurisdicciones relevadas por IERAL que desarrollaron algún mecanismo de alivio financiero, con modalidades y condiciones diferentes.
Planes provincia por provincia
El informe identificó iniciativas en:
- Buenos Aires: Banco Provincia ofrece refinanciación según la antigüedad de la mora.
- CABA: Banco Ciudad implementó un plan a partir de una ley de la Legislatura, con una tasa fija máxima del 35% TNA.
- Chaco: refinanciación de préstamos personales y tarjetas con tasas de entre 35% y 50% TNA.
- Chubut: 25% TNA durante los primeros 24 meses, hasta 72 meses y un año de gracia para empleados públicos con tarjetas impagas.
- Córdoba: alternativas para deudores en determinadas categorías del BCRA, con tasas de hasta 35% TNA.
- Corrientes: tasas diferenciadas para familias y empresas y hasta 12 cuotas.
- Entre Ríos: cuotas de hasta el 40% del sueldo, hasta 60 meses y dos meses de gracia.
- Jujuy: tasas inferiores a las vigentes para empleados públicos con mora menor a 90 días.
- La Pampa: refinanciación de tarjetas con tasas de entre 40% y 49% TNA y hasta 72 meses.
- La Rioja: plan para deudas con 90 días o más de mora en Mastercard del Banco Rioja.
- Mendoza: refinanciación con tasas de hasta 20% TNA y beneficios impositivos.
- Misiones: alternativas para empleados públicos, retirados y pensionados de hasta 60 meses.
- Neuquén: tasas fijas del 35% TNA o alternativas UVA.
- Salta: planes para empleados públicos provinciales y municipales según la antigüedad de la mora.
- Santa Cruz: hasta 120 meses para determinados trabajadores y jubilados del sector público.
- Santa Fe: tasas bonificadas y hasta 60 cuotas.
- Tierra del Fuego: distintos esquemas para prevención y regularización, con plazos de hasta 72 meses.
Propuesta de IERAL para una solución nacional
Además de relevar las medidas existentes, el IERAL plantea que el Congreso podría sancionar una ley nacional para facilitar acuerdos voluntarios entre bancos y personas endeudadas.
El objetivo, según el informe, no sería modificar compulsivamente las condiciones de los préstamos sino reducir los costos que dificultan la refinanciación.
Entre las alternativas propuestas aparecen:
- Eliminar o reducir impuestos sobre los créditos destinados a refinanciar deudas, incluyendo IVA sobre intereses y, eventualmente, Ingresos Brutos y Sellos.
- Facilitar créditos UVA más una tasa de interés moderada como instrumento para refinanciar los pasivos en mora.
- Analizar una reducción de encajes para las entidades financieras que destinen los fondos liberados a este tipo de operaciones.
El informe también establece límites para una eventual política nacional: evitar que genere incentivos a nuevos incumplimientos, que perjudique a quienes mantienen sus pagos al día o que implique un costo fiscal significativo.
Para IERAL, las iniciativas que ya pusieron en marcha las provincias y los bancos pueden servir como base para articular una estrategia nacional de refinanciación voluntaria que permita regularizar las deudas y sostener el acceso al crédito formal.