El Banco Nación mantiene vigente su línea de créditos hipotecarios en UVA. A través de una simulación sobre un préstamo de $52 millones, se detallan los ingresos exigidos, las condiciones financieras y los requisitos laborales para acceder al financiamiento.
Los créditos hipotecarios vuelven a escena en Argentina con una dinámica que, aunque todavía limitada, empieza a mostrar señales de reactivación. En este contexto, el Banco Nación mantiene vigente su línea de financiamiento en UVA, orientada principalmente a sectores con ingresos formales y estables, y con condiciones que, si bien son exigentes, permiten proyectar el acceso a la vivienda propia.
A través de una simulación concreta, es posible dimensionar con mayor claridad qué se necesita hoy para acceder a un crédito hipotecario y cuál es el esfuerzo económico real que implica. En este caso, el análisis se centra en un préstamo de 52 millones de pesos, uno de los montos más representativos dentro de la oferta actual.
El esquema del Banco Nación financia hasta aproximadamente el 74% del valor total de la propiedad. Bajo esa lógica, un crédito de $52.000.000 permite acceder a una vivienda cuyo valor ronda los $70.000.000, obligando al solicitante a contar con un ahorro previo para cubrir el porcentaje restante, además de gastos asociados como escritura e impuestos.
La cuota inicial se ubica en $335.037 mensuales, equivalente a 176,57 UVAs. Tomando un valor de la UVA de $1.897,5, el crédito total representa 27.404,48 UVAs, mientras que el valor de la propiedad asciende a 36.890,65 UVAs.
Sin embargo, el dato más determinante no es la cuota en sí, sino el ingreso necesario para poder acceder. Para sostener ese nivel de pago, el banco exige ingresos netos por $1.340.147 entre titulares y codeudores. A su vez, el titular principal debe acreditar al menos $670.073, cumpliendo además con el requisito de aportar como mínimo el 50% del ingreso total declarado. Este punto marca uno de los principales filtros del sistema: aunque las cuotas iniciales puedan parecer accesibles en comparación con el valor de un alquiler en algunas ciudades, la barrera de ingresos sigue siendo alta para una gran parte de la población.
En cuanto a las condiciones financieras, el crédito se otorga con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 6%, una Tasa Efectiva Mensual (TEM) del 0,5% y un Costo Financiero Total (CFT) del 6,11% TNA y 6,29% TEA. Un aspecto clave es que el esquema no contempla el tope por CVS (Coeficiente de Variación Salarial), lo que implica que la cuota se ajusta exclusivamente por el valor de la UVA.
Más allá de los números, acceder a un crédito hipotecario en la actualidad requiere cumplir con una serie de condiciones estrictas vinculadas al perfil laboral y la estabilidad de ingresos. El Banco Nación permite integrar hasta dos titulares y dos codeudores para alcanzar el nivel de ingresos requerido, aunque establece que los titulares deben cubrir al menos la mitad del total.
En cuanto a la antigüedad laboral, los requisitos varían según el tipo de actividad. Los empleados en relación de dependencia deben acreditar al menos un año de antigüedad, con seis meses en el puesto actual. Para trabajadores contratados, el mínimo exigido es de cuatro años de actividad, mientras que autónomos y monotributistas deben demostrar dos años de ingresos comprobables.
La documentación exigida incluye DNI de todos los intervinientes y comprobantes de ingresos acordes a cada perfil, como recibos de sueldo, certificaciones contables o constancias de inscripción impositiva.
El sistema de amortización es el francés, lo que implica cuotas mensuales constantes en términos de UVA, aunque variables en pesos según la evolución de la inflación. Este punto es central para entender el funcionamiento del crédito: si bien la cuota inicial puede resultar relativamente accesible, su valor en pesos se ajusta con el tiempo, siguiendo la evolución del índice de precios.
Además, el esquema contempla la posibilidad de cancelación anticipada, aunque con una comisión del 4%, que puede variar según el momento en que se realice el pago total del crédito.
Con información de Los Andes, editada y redactada por un periodista de ADNSUR.