El Banco Central realizará el lunes la primera licitación de $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad entre las entidades financieras. Los bancos que reciban esos fondos deberán destinarlos a nuevos préstamos para vivienda bajo condiciones fijadas por el Gobierno.
El Gobierno nacional dio un nuevo paso para poner en funcionamiento el programa destinado a ampliar la oferta de créditos hipotecarios mediante el uso de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) quedó formalmente habilitado para actuar como agente financiero del fondo previsional y será el encargado de distribuir los recursos entre los bancos que participen de las licitaciones.
La primera convocatoria ya fue realizada y tendrá lugar el próximo lunes 7 de septiembre. En esta instancia se pondrán en juego $200.000 millones, que serán adjudicados entre las entidades financieras que compitan por captar los depósitos del FGS. El mecanismo se repetirá posteriormente mediante nuevas licitaciones, hasta alcanzar el monto total previsto por el programa.
El esquema contempla la utilización de hasta $2 billones del fondo previsional para generar financiamiento destinado al mercado hipotecario. El dinero será colocado en los bancos a través de depósitos a plazo y, a cambio, las entidades que resulten seleccionadas deberán ofrecer préstamos para vivienda que respeten una serie de requisitos establecidos por el Ministerio de Economía.
Los bancos podrán competir por dos alternativas de fondeo. Una contempla depósitos a un año con un rendimiento mínimo de UVA más 2,5% y la otra establece colocaciones a cinco años con una tasa mínima de UVA más 4,5%. Las entidades tendrán la posibilidad de ofrecer mejores rendimientos durante la licitación para intentar obtener una mayor cantidad de fondos.
A cambio de ese financiamiento, los bancos deberán otorgar créditos hipotecarios con determinadas condiciones. Los préstamos tendrán que contar con un plazo mínimo de 15 años y la tasa de interés no podrá superar UVA más 7,5% anual, uno de los principales puntos del programa diseñado por el Gobierno para intentar abaratar el acceso a la vivienda.
El monto máximo establecido por persona será de 150.000 UVA. De acuerdo con la cotización utilizada para el programa, ese límite representa actualmente unos $315 millones, equivalentes a aproximadamente US$206.000. El dinero podrá utilizarse para comprar, construir, ampliar o refaccionar una primera vivienda.
La expectativa oficial es que el nuevo mecanismo permita generar entre 17.000 y 18.000 operaciones hipotecarias adicionales. La intención es que el ingreso de recursos del FGS permita a las entidades contar con una fuente de financiamiento de mayor plazo y, de esa manera, ampliar o mejorar las condiciones de los créditos que ya ofrecen.
Los bancos que participan actualmente del mercado hipotecario mostraron interés en la iniciativa, especialmente por la posibilidad de acceder a depósitos a uno y cinco años. Sin embargo, dentro del sistema financiero reconocen que continuará existiendo una diferencia entre el plazo de los depósitos y el de los préstamos, ya que los créditos para vivienda pueden extenderse durante períodos de hasta dos décadas.
Aun con esa diferencia, las entidades consideran que la llegada de fondos del FGS puede contribuir a mejorar las condiciones del mercado. El programa comenzó además a generar movimientos en las tasas de los créditos hipotecarios UVA, con entidades que ya redujeron sus costos para acercarse al límite de UVA más 7,5% establecido para los préstamos vinculados al nuevo esquema.