La tasa de usura en Colombia, un indicador clave para el costo del crédito, alcanzará en diciembre un nivel del 26,39%, según informó la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Este ajuste implica una disminución de 151 puntos básicos respecto al valor de octubre, que estaba en 27,90%. Con este nuevo nivel, el indicador llega a cifras no vistas desde enero de 2022, cuando se ubicaba en 26,49%.
Desde mayo de 2023, la tasa de usura mantuvo una tendencia sostenida a la baja, acumulando ya 19 meses consecutivos de reducciones. Este comportamiento generó un alivio para los consumidores, especialmente en una época marcada por el aumento de las compras y la necesidad de financiamiento. Gracias a esta disminución, adquirir productos con tarjetas de crédito será más económico durante el último mes del año.
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El impacto de esta baja se refleja en la economía nacional, donde los analistas destacan su papel en la recuperación del consumo y el repunte de la demanda de créditos. Esto es especialmente relevante tras la caída registrada el año pasado, que afectó a diversos sectores económicos.
No obstante, expertos como Sebastián Toro, fundador y CEO de Arena Alfa, advierten que, aunque la reducción es positiva, su efecto real puede ser limitado. “Hacer compras a la tasa de usura es muy mal negocio finalmente. Es muy marginal lo que puede bajar una tasa de usura en un mes o en un par de días”, señaló el analista en el diario La República. Con esta nueva tasa como límite para los créditos en diciembre, las entidades financieras ajustarán sus costos, ofreciendo a los usuarios una oportunidad de financiamiento más accesible durante la temporada navideña.
¿Reactivación económica?
La disminución de las tasas de usura aplicables a las tarjetas de crédito promete una serie de efectos positivos que podrían dinamizar la economía colombiana en múltiples aspectos:
- Impulso al consumo: tasas de interés más bajas hacen que las tarjetas de crédito sean una opción más atractiva para los consumidores. Este fenómeno puede traducirse en un aumento de las compras, lo que a su vez estimula la demanda de bienes y servicios, contribuyendo al crecimiento económico.
- Ampliación de la inclusión financiera: con tasas más accesibles, personas que anteriormente consideraban las tasas demasiado altas podrían decidir acceder al crédito. Esto no solo incrementa el número de usuarios en el sistema financiero formal, sino que mejora su capacidad de ahorro y gasto, fortaleciendo sus oportunidades económicas.
- Facilitación del pago de deudas: para quienes mantienen saldos pendientes en sus tarjetas de crédito, una tasa de interés más baja reduce los costos asociados al servicio de la deuda. Esto significa que una mayor parte de sus pagos se destinará al capital, permitiendo liquidar sus deudas más rápido y con menor costo total.
- Aumento de la liquidez: al disminuir el costo de mantener un saldo en la tarjeta, los consumidores ganan flexibilidad financiera. Esto no solo les permite gestionar mejor sus finanzas personales, sino que también los prepara para afrontar imprevistos con mayor solvencia.
- Fortalecimiento de la confianza del consumidor: una percepción generalizada de menores costos de financiamiento puede elevar la confianza de los consumidores. Al sentirse más optimistas sobre su capacidad de gasto, es probable que incrementen su consumo, generando un efecto dominó que favorezca a empresas de todos los tamaños y, en última instancia, a la economía en general.
La reducción en las tasas de interés para diferentes modalidades de crédito, además de las tarjetas de crédito, puede traer diversas ventajas económicas:
- Fomento a la inversión y producción: las tasas más bajas para créditos productivos, tanto rurales como urbanos, pueden incentivar a emprendedores y pequeñas empresas a invertir en nuevos proyectos o expandir sus operaciones. Esto puede conducir a un aumento en la producción y la generación de empleo.
- Menor costo del crédito popular: tasas de interés más bajas para créditos populares productivos, tanto rurales como urbanos, facilitan el acceso al financiamiento para personas y microempresarios con menos recursos. Esta accesibilidad puede impulsar la economía informal hacia la formalidad, mejorando los ingresos y las oportunidades para estos sectores.
- Estabilidad financiera: al disminuir el costo del crédito, las empresas pueden gestionar mejor su deuda y mantener una mayor estabilidad financiera. Esto puede conducir a una menor tasa de incumplimiento y a un sistema financiero más fuerte y resiliente.