La ex AFIP, ahora ARCA, controla a los usuariossi si su billetera virtual supera este monto

La Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero verificará de dónde provienen los montos de las billeteras virtuales cuando superen cierta cantidad

07/11/2024 – 07:13hs

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que estará a cargo de las tareas que hasta ahora llevaba adelante la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), se encargará de controlar hasta cuánto dinero pueden tener los usuarios en una billetera virtual, sin la necesidad de investigar de donde proviene.

Luego del anuncio que dio el Gobierno semanas atrás sobre la disolución de AFIP, el nuevo organismo indicó cuáles serán los controles que regirán sobre las aplicaciones bancarias y otras plataformas digitales, como es el caso de las billeteras virtuales, una herramienta que es muy común utilizar en las transacciones en estos días.

El fin de esta decisión es verificar si los fondos son legítimos o si existen ciertas irregularidades fiscales que se realizan a través de la aplicación.

Ex AFIP: a partir de qué monto controla la billetera virtual de los usuarios

Actualmente, la mayoría de las personas no tiene dinero en efectivo en su bolsillo, sino que utilizan diferentes aplicaciones, como por ejemplo Mercado Pago, Modo o Cuenta DNI, entre otras, para pagar.

Lo que hasta ahora se conocía como la AFIP, había establecido una serie de montos máximos que un usuario podía tener en su billetera virtual sin la necesidad de justificar de dónde provenían dichos fondos.

Con la creación de ARCA, el Gobierno evalúa si va a sostener estas medidas o si habrá cambios, incluso en los montos. Mientras tanto, seguirá funcionando de la misma manera.

En cuanto a los montos, la nueva ARCA solicitará los datos de todos los usuarios que posean saldos mensuales iguales o superiores a los $700.00 a través de billeteras virtuales.

Además, todos aquellos ingresos y egresos que se realicen por dichas aplicaciones o cuentas bancarias que superen los $400.000 por operación, tendrán que ser justificados.

Y eso no es todo. También tendrá en cuenta cuando los montos de transferencias enviadas y recibidas a través de Mercado Pago, sean de un monto igual o superior a $1.400.000.

Billetera virtual: qué pasa si no puedo justificar la plata ante ARCA (ex AFIP)

Tanto los bancos como las billeteras virtuales están obligados a reportar movimientos sospechosos a la Unidad de Información Financiera (UIF). En caso de recibir grandes sumas de dinero, ARCA (ex AFIP) puede solicitar justificativos del origen de los fondos como.

Entre los documentos comunes utilizados para respaldar el origen de los fondos se incluyen:

• las facturas de los últimos seis meses,
• recibos de sueldo,
• comprobantes de haberes jubilatorios,
• certificados de ingresos emitidos por contadores públicos, entre otros.

En caso de no poder justificar de dónde provienen dichos fondos, es posible que se rechacen transferencias, se congelen saldos y se bloqueen cuentas. Por otra parte, la ex AFIP puede iniciar una intimación para declarar el origen de los fondos. 

Los montos a informar se actualizarán de manera automática cada seis meses, basándose en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Este ajuste es necesario para que los límites continúen siendo relevantes en un contexto de inflación. De esta manera, se asegura que los montos establecidos por la ARCA reflejen la realidad económica y permitan un control efectivo sobre las operaciones financieras.

Los principales errores al transferir dinero a través de una billetera virtual

• Superar los límites de montos permitidos sin justificar: para personas sin ingresos formales es de $400.000 en movimientos de ingresos y egresos. Sobrepasarlo sin justificación puede generar inspecciones por parte de la ARCA.
• No justificar el origen de los fondos: cada usuario debe tener la documentación para poder justificar los gastos, incluso las transferencias entre cuentas propias. De no hacerlo, la ARCA o el banco pueden solicitar una justificación del origen de los fondos.
• No tener en cuenta el monto máximo sin declarar: si se realizan transferencias por encima de $700.000 sin respaldarlas con ingresos declarados, se deberá informar al fisco. No hacerlo puede atraer investigaciones.
• Transferir montos que exceden los valores permitidos: aunque muchos bancos ampliaron sus límites, es esencial estar al tanto de los valores permitidos por las entidades para evitar inconvenientes.
• No responder a las solicitudes del banco o la fintech: si un banco o entidad financiera solicita justificar fondos a través de un correo electrónico, es crucial responder con la documentación adecuada para evitar que se genere un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.