El monto disponible cambia según la categoría de Monotributo y el solicitante debe cumplir con una antigüedad mínima ante ARCA.
El Banco Nación mantiene disponible una línea de créditos destinada a monotributistas y responsables inscriptos que necesitan financiamiento para sostener o ampliar su actividad económica.
La alternativa permite acceder a préstamos de hasta $20 millones, aunque en el caso de los monotributistas el monto máximo depende de la categoría registrada ante ARCA y del cumplimiento de los requisitos establecidos por la entidad.
La propuesta está orientada a cubrir necesidades de capital de trabajo y cuenta con una modalidad de solicitud online. Sin embargo, no todos los contribuyentes pueden acceder al mismo importe y existen condiciones vinculadas con la antigüedad de inscripción, además de un análisis crediticio previo a la aprobación. Por eso, antes de iniciar el trámite es necesario conocer qué monto corresponde según cada categoría y qué condiciones exige el banco.
Cuánto puede pedir cada monotributista
Los montos máximos varían de acuerdo con la categoría del Monotributo. La escala comienza en $1.300.000 para quienes están registrados en la categoría A y aumenta progresivamente hasta alcanzar los $13.600.000 para la categoría K. En el caso de los responsables inscriptos, el límite puede llegar a $20 millones.
Los topes informados son:
- Categoría A: hasta $1.300.000.
- Categoría B: hasta $1.900.000.
- Categoría C: hasta $2.600.000.
- Categoría D: hasta $3.300.000.
- Categoría E: hasta $3.900.000.
- Categoría F: hasta $4.800.000.
- Categoría G: hasta $5.800.000.
- Categoría H: hasta $8.800.000.
- Categoría I: hasta $9.800.000.
- Categoría J: hasta $11.300.000.
- Categoría K: hasta $13.600.000.
- Responsables inscriptos: hasta $20.000.000.
El financiamiento corresponde a una línea de créditos online con garantía digital y tiene como destino el capital de trabajo. Esto significa que el dinero puede utilizarse para afrontar necesidades vinculadas con el funcionamiento de la actividad, como la compra de mercadería, adquisición de insumos y otros gastos necesarios para sostener el emprendimiento.
Cuál es la tasa y en cuánto tiempo se devuelve
La línea se otorga en pesos y establece actualmente una tasa nominal anual fija del 41%, con un plazo de 36 meses. La devolución se realiza mediante el sistema alemán, una modalidad en la que el capital se amortiza de manera periódica y los intereses se calculan sobre el saldo pendiente.
Por esta característica, las cuotas no permanecen iguales durante todo el período. En términos generales, el importe es mayor al comienzo del crédito y va disminuyendo progresivamente a medida que se reduce el capital adeudado.
Qué antigüedad hay que tener para solicitarlo
Uno de los principales requisitos que deben revisar los monotributistas antes de iniciar la solicitud es la antigüedad como contribuyentes. Para esta modalidad con garantía digital de BIND, el Banco Nación establece que tanto los monotributistas como los responsables inscriptos deben contar con al menos tres años de antigüedad de inscripción ante ARCA.
Por lo tanto, una persona que se haya registrado recientemente en el Monotributo no cumple con este requisito para acceder a esta línea. Además de la antigüedad, la aprobación está sujeta al análisis crediticio y al cumplimiento de las demás condiciones establecidas por la entidad.
Para qué se puede utilizar el dinero
El destino del crédito es el capital de trabajo, por lo que está pensado para necesidades relacionadas directamente con la actividad económica del solicitante. Puede utilizarse, por ejemplo, para comprar mercadería, adquirir insumos, afrontar determinados gastos corrientes o cubrir necesidades operativas de un emprendimiento.
No se trata de un préstamo personal de libre disponibilidad desligado de una actividad comercial o profesional. La finalidad establecida para esta línea está vinculada con el funcionamiento del negocio o actividad que desarrolla el monotributista o responsable inscripto.
Otra alternativa para quienes necesitan invertir
El Banco Nación también mantiene una línea denominada Nación Microempresas, destinada a personas humanas y sociedades de hecho comprendidas dentro del segmento Micro que desarrollen actividades productivas. En este caso, el requisito de antigüedad es menor, ya que se exige contar con al menos 12 meses de inscripción ante ARCA.
Esta alternativa permite financiar tanto inversiones como capital de trabajo. Entre los destinos contemplados aparecen máquinas, herramientas y otros bienes de capital, tanto nuevos como usados, nacionales o importados, siempre que estén destinados al desarrollo o consolidación del emprendimiento. También puede utilizarse para mercadería destinada a la reventa, insumos productivos, salarios y otros gastos corrientes.
El financiamiento puede incluir determinados vehículos cuando resulten necesarios para desarrollar la actividad. Entre los ejemplos mencionados por Banco Nación aparecen los camiones utilizados por una distribuidora y los vehículos utilitarios destinados a empresas de servicios.
Hasta 60 meses para determinadas inversiones
Los plazos dependen del destino del dinero. Para inversiones y capital de trabajo asociado, la línea para microempresas permite financiar operaciones de hasta 60 meses, mientras que cuando el crédito se solicita exclusivamente para capital de trabajo el plazo máximo es de 36 meses. En las operaciones destinadas a inversiones puede contemplarse además un período de gracia de hasta seis meses.
Las garantías requeridas dependen del monto solicitado, las características del negocio y el análisis de la capacidad de pago. Algunas operaciones pueden concederse a sola firma, mientras que otras pueden requerir un codeudor u otro tipo de garantía. También existe la posibilidad de que monotributistas y responsables inscriptos incorporen ingresos provenientes de un empleo en relación de dependencia o sumen los ingresos de otra persona como codeudor.
Cómo solicitar el crédito
Para la alternativa online de hasta $20 millones, la solicitud se realiza mediante el mecanismo de garantía digital de BIND. Antes de comenzar el trámite, conviene verificar la categoría de Monotributo registrada ante ARCA, la antigüedad de inscripción y la situación crediticia, ya que estos factores forman parte de las condiciones que se consideran para el otorgamiento.