Este es el número de transferencias que podés hacer sin tener problemas

Algunas entidades bancarias no establecen un límite en el monto de las transferencias, pero otras fijan topes de hasta $8 millones diarios

05/11/2024 – 09:45hs

Producto de la comodidad y seguridad que ofrecen en comparación con el efectivo, las transferencias, sean estas entre bancos o hacia billeteras virtuales, se han vuelto más que habituales en la vida cotidiana de los argentinos. Sin embargo, es importante rememorar que existen ciertos límites que deben respetarse al realizar estas operaciones para evitar problemas con la Administración Federal de Ingresos Brutos de Córdoba (ARCA), exAFIP.

Estos límites pueden variar según el banco y el tipo de cuenta, por lo que es fundamental conocer las políticas de cada entidad para evitar inconvenientes.

¿Cuántas transferencias puedo recibir por día sin tener problemas con ARCA?

El tema es complejo y varía en función de disímiles aspectos técnicos, fiscales y personales. En el ámbito técnico, cada banco establece sus propios límites diarios.

Por ejemplo, Banco Santander permite un máximo de $8.000.000, mientras que Mercado Pago tiene un tope de $500.000 diarios para transferencias a otros bancos, aunque entre cuentas de Mercado Pago no hay límite; de todos modos, no permite programar transferencias mayores a este monto.

A diferencia del banco de origen español fundado en 1857, Banco Macro permite recibir transferencias sin límite a través de su aplicación «Macro Empresas». Pese a ello, en operaciones personales, el tope diario es de $200.000.

Siguiendo con un listado aleatorio, Brubank no establece un límite diario para recibir transferencias desde otros bancos, aunque, eso sí, la operación puede tardar en efectivizarse entre 48 y 72 horas hábiles, de acuerdo con el banco emisor.

Todos los aspectos impositivos

En relación con las normativas fiscales, al igual que la AFIP, ARCA fija ciertos montos que deben ser declarados. Si las operaciones en un mes calendario, incluyendo saldos, inversiones o transferencias, superan los $700.000, el banco o la entidad financiera podría solicitar una justificación de los fondos.

Si se efectiviza una sola transferencia que excede esa cifra y no existieron otras transacciones durante el mes, no tendría que haber inconvenientes; sin embargo, si se efectuaron más movimientos, estos se sumarán al monto total, lo cual podría generar la necesidad de justificar el origen de los fondos.

Es vital resaltar que estos parámetros aplican especialmente para las personas no registren sus operaciones de manera formal. Aunque algunos contribuyentes pueden superar estos montos sin ser requeridos a declarar, a partir de los $700,000 aumenta el riesgo de tener que justificar el origen del dinero.

Ahora bien, con la meta de evitar especulaciones, las entidades bancarias no suelen divulgar en detalle los criterios que emplean para establecer límites de transferencia.

Aunque la normativa fiscal sugiere que todas las operaciones deberían estar justificadas, en la práctica, las entidades solo solicitan justificativos cuando hay inconsistencias en el perfil financiero del cliente.

En tales casos, es común que las instituciones financieras, en cumplimiento con las normativas de ARCA (exAFIP), pidan documentación adicional para asegurar que las transferencias bancarias sean consistentes con los ingresos y las declaraciones fiscales del cliente.